Zaxira jamgʻarma: qancha yigʻish kerak va uni qayerda saqlash mumkin
Kutilmagan xarajat rejaga kirmaydi, lekin u har doim keladi. Zaxira jamgʻarmasi bor odam bunday paytda kredit olmaydi — va aynan shu farq uzoq muddatda katta pulni tejaydi.
Moliyaviy maslahatlarning koʻpchiligi murakkab: qaysi aktivga qoʻyish, portfelni qanday taqsimlash. Aslida esa eng katta farqni eng oddiy narsa yaratadi — kutilmagan xarajat yuz berganda pulingiz bormi yoki yoʻqmi. Chunki puli yoʻq odam oʻsha kuni qimmat kredit oladi va keyingi bir yil davomida foizini toʻlaydi.
Qancha kerak
Keng tarqalgan mezon — uch oydan olti oygacha boʻlgan xarajatlar. Muhim tafsilot: daromad emas, aynan xarajat. Chunki daromad toʻxtaganda siz maoshingizni emas, oylik toʻlovlaringizni qoplashingiz kerak. Yaʼni avval bir oyda haqiqatan qancha sarflashingizni bilib olish kerak — koʻpchilik buni taxminan biladi va odatda kam deb hisoblaydi.
Chegara daromadning barqarorligiga qarab tanlanadi. Doimiy ish, bir necha daromad manbai, kichik oila — uch oy yetishi mumkin. Mavsumiy daromad, frilans, yakka boquvchi, katta oylik kredit toʻlovi — olti oy tomon suriling.
Qaysi tartibda yigʻiladi
Agar qimmat krediti bor odam «avval olti oylik zaxira yigʻaman» desa, u kredit foizini ortiqcha toʻlaydi. Ishlaydigan tartib boshqacha. Birinchi qadam — kichik zaxira, bir oylik xarajat atrofida: bu eng koʻp uchraydigan mayda favqulodda holatlarni qoplaydi va yangi qarz olishning oldini oladi.
Ikkinchi qadam — eng qimmat kreditni yopish. Uchinchi qadam — zaxirani toʻliq hajmga yetkazish. Bu tartib matematik jihatdan ham, psixologik jihatdan ham ishlaydi: kichik zaxira qarz tuzogʻini toʻxtatadi, keyin esa foiz toʻlash tugaydi.
Qayerda saqlash kerak
Zaxira jamgʻarmaga qoʻyiladigan talab bitta: pul bir necha kun ichida, jarimasiz olinishi kerak. Shuning uchun uzoq muddatli, muddatidan oldin yechilsa foizi yoʻqoladigan mahsulotlar bunga mos emas. Ayni paytda uni kartada shunchaki qoldirib qoʻyish ham yaxshi emas — inflyatsiya uni sekin yeydi va yonidagi pul har doim sarflanadi.
Oltin oʻrta — foiz keltiradigan, lekin talab qilinganda olinadigan omonat, kundalik hisobdan alohida. Alohida boʻlishi psixologik jihatdan muhim: koʻrinmaydigan pul sarflanmaydi.
Va oxirgi qoida: zaxira jamgʻarmani investitsiya qilmang. Uning vazifasi oʻsish emas, kerak boʻlgan kuni joyida boʻlish. Investitsiya uchun pul — bu zaxiradan keyin qoladigan pul.
